ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БРЯНСКОЙ ОБЛАСТИ
Васечкина Е.В., Стешина С.Г. (БГИТА, г. Брянск, РФ)
Hypothecary crediting abroad for a long time became the basic way of purchase of own habitation. Today of all advantages of the hypothecary credit can take advantage and the Russian citizens. In clause the basic tendencies of hypothecary crediting in Bryansk area are considered.
Современная государственная жилищная политика направлена на решение жилищных проблем основной части населения, располагающего средними доходами, накоплениями и имеющего жилье в собственности. Одним из способов улучшения жилищных условий для этой части населения является долгосрочное ипотечное кредитование (ипотека), объединяющее интересы власти - в социально-экономическом развитии регионов, населения - в решении жилищной проблемы, отраслей строительной инфраструктуры - в повышении инвестиционной привлекательности и развитии жилищного строительства, финансово-кредитных институтов - в надежном вложении финансовых ресурсов. Поэтому, система ипотечного жилищного кредитования - это инвестиционный проект, развитие которого выгодно государственным, общественным и коммерческим структурам, а также каждому россиянину.
Решение жилищных проблем граждан, развитие цивилизованного рынка недвижимости является на данный момент одним из приоритетных направлений деятельности руководства Брянской области. [1]
С 2003 года в области реализуется Программа ипотечного жилищного кредитования, которая направлена на развитие жилищного строительства, внедрение новых схем и финансовых механизмов, обеспечивающих доступность приобретения квартир в Брянске и Брянской области, повышение инвестиционной привлекательности жилищной сферы, снижение рисков инвестирования и привлечение внебюджетных средств. Для реализации программы создана областная специализированная ипотечная организация – ОАО «Ипотечная корпорация Брянской области», учредителями которой являются Фонд имущества Брянской области действующий от имени Администрации Брянской области и Брянский областной фонд жилищного строительства и ипотеки.
В настоящее время корпорацией ведётся строительство следующих объектов: 24 кв. жилого дома в п. Комаричи, 56 кв. жилого дома в г. Дятьково, 40 кв. жилого дома в г. Суземке, 33 кв. жилого дома в г. Климово, 40 кв. жилого дома в г. Клинцах, 192 кв. жилого дома на пр.Московском, 50 кв. жилого дома в г. Стародубе. Кроме того, в стадии проектирования находятся 36 кв. жилой дом в п. Локоть, 80 кв. жилой дом в г. Карачеве, 325 кв. в г. Брянске по ул. Крахмалева (Советский район), жилая застройка «Мичуринский» поз.1,2,3-10-ти этаж. дома и поз.5 (монол. 10-ти этаж. дом), жилая застройка «Мичуринский», проектируемые улицы, группа жилых домов в микрорайоне 4 Советского района г. Брянска, 24 кв. жилой дом в г. Мглин, 60 кв. жилой дом в г. Новозыбков, 24 кв. жилой дом - п.г.т. Злынка, 60 кв. 5 этажный жилой дом и коттеджи в г. Жуковка. Кроме того, ОАО «Ипотечная корпорация Брянской области» осуществляет функции по исполнению мероприятий новой областной целевой программы «Развитие ипотечного кредитования в жилищном строительстве Брянской области в 2006—2010 годах», а именно:
–реализация инвестиционно-строительных проектов,
–рефинансирование ипотечных кредитов (займов),
–сопровождение ипотечных кредитов (займов),
–предоставление субсидий на компенсацию части стоимости приобретаемого жилья и компенсацию части процентов по кредитным договорам или договорам займа за счет средств областного бюджета,
–предоставление ипотечных займов,
–привлечение внебюджетных средств, в том числе кредитных, для выполнения мероприятий программы.
В рамках вышеназванной программы действует областная целевая программа «Жилище», утвержденная постановлением администрации области от 29 декабря 2006 г., в соответствии с которой оказывается финансовая помощь гражданам на улучшение жилищных условий в Брянской области. На сегодняшний момент число желающих улучшить свои жилищные условия составляет 1970 тысяч семей. В течение 2006 года было принято 1100 заявлений на участие в программе. Всего по состоянию на 1 января 2007 года общее количество семей, желающих принять участие в программе, составило 1606 семей, в том числе 34 из них - многодетные семьи. На данный момент по обязательствам государства в регионе стоят на учете более 5 тысяч семей и более 2,5 тысяч семей учтены в Программе обеспечения жильем молодых семей.
В итоге при реализации программы в 2006 г. 31 участник получил целевые субсидии на сумму 50 млн. рублей, в том числе предоставлены субсидии на компенсацию части стоимости приобретаемого жилья — около 48 млн. рублей, субсидии на компенсацию платежа в счет уплаты процентов по договору ипотечного кредита — более 2 млн. рублей, а также 400 млн. рублей в форме заимствованных средств под государственную гарантию Администрации области. Ипотечных кредитов в 2006 г. было выдано на сумму 128 млн. рублей, процентная ставка по которым составила от 11 до 16% годовых, на средний срок кредитования 13 лет. В 2007 г. были предусмотрены выплаты в размере 100 млн. рублей, и в результате получили финансовую поддержку 395 семей.
На 2008 г. на субсидирование граждан областным бюджетом предусмотрено 150 млн. рублей, причем за прошедшие месяцы было выдано 133 миллиона, что составляет 89% от запланированного. Эта цифра значительно выше, чем в бюджетах других регионов. Финансовую поддержку получат граждане, имеющие среднедушевой доход на каждого члена семьи менее 2,5 величины прожиточного минимума. Помимо этого, на одного члена семьи должно приходиться не более 14 квадратных метров общей площади жилья. Субсидия в виде компенсации части стоимости предоставляется от стоимости жилья по социальной норме и цены квадратного метра, установленного Министерством регионального развития РФ: многодетным семьям - 95 %, работникам бюджетной сферы - 60%, иным гражданам - 40%.[3]
Кроме того, бюджет компенсирует разницу в процентных ставках по полученным кредитам (займам). Средства выделяются на основании решения областной комиссии по предоставлению субсидий. Для получения субсидий обязательным условиям является получение гражданами ипотечного кредита (займа).
Возмещение затрат на уплату процентов по кредитам за счет субсидий из областного бюджета будет производиться на весь срок кредита из расчета максимального снижения рыночной процентной ставки по кредитам, выдаваемым в 2006 году, на 80 процентов, по кредитам, выдаваемым в 2007 году, на 65 процентов, по кредитам, выдаваемым в 2008—2009 годах, на 50 процентов. Возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам за счет средств областного бюджета производится на весь период кредита по процентной ставке, превышающей не более чем на 3 процентных пункта ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.
Помимо действующих в Брянской области программ, огромную роль на сегодняшний день в развитии рынка ипотечного кредитования играют кредитные ресурсы банков. Всего в области насчитывается 11 ипотечных банков, которые предлагают заемщикам 146 ипотечных программ для приобретения жилья в кредит, как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости. Ставки по ипотеке в Брянске и Брянской области находятся в диапазоне 10,75 – 16,99 % годовых по рублевым кредитам и 8,73 – 16,99 % годовых по валютным кредитам. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Брянске составляет 0 %. Срок ипотечного кредитования в Брянске может достигать 50 лет.
Особое место среди кредитных организаций в сфере ипотечного кредитования занимает банк «УРАЛСИБ». Начиная с 2005 года в рамках реализации национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» банком уже выдано 656 ипотечных кредитов более чем на 288 миллионов рублей. 30 октября 2007 г. на улице Дуки, 37 в г. Брянске открыт Центр ипотечного кредитования банка, средства которого были направлены на возведение 10-этажного жилого дома в поселке «Мичуринский» Брянского района в размере 205 миллионов рублей. Здесь развернуто широкомасштабное строительство. С его завершением планируется ввести в эксплуатацию около 400 тысяч квадратных метров жилья, и в результате более 6 тысяч семей улучшат свои жилищные условия. Центр станет реальным подспорьем в решении проблем многих брянцев, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Центр ипотечного кредитования в Брянской области предоставляет населению возможность получить консультационные услуги риэлторов, юристов, страховщиков и банковских служащих в одной точке, выбрать наиболее привлекательную ипотечную программу и оформить получение кредита. Центр сократит срок оформления кредита и создаст условия для его полной безопасности. [2]
Таким образом, данные целевые программы, проводимые мероприятия способствуют развитию ипотечного кредитования в Брянской области и создадут для тысяч жителей города новые возможности повышения качества жизни, решения жилищной проблемы и, как следствие, улучшения демографической ситуации в данном субъекте РФ.
Литература
1. Казаков А.А. На пути к созданию вторичного рынка для ипотечных кредитов/ А.А. Казаков// Коллегия. -2008.- № 5.
3. www.ipoteka-bryansk.ru